Gerir uma transferência de pagamento completa
Este tutorial acompanha uma transferência de pagamento desde a criação até ao fim.
Visão geral do processo
| Passo | Estado da transferência |
|---|---|
| 1. Criar a transferência | Planificado |
| 2. Gerar os pagamentos | Preparação |
| 3. Submeter e validar | Validado, ou Rejeitado |
| 4. Exportar e transmitir ao operador | Em curso |
| 5. Importar o retorno do operador | Concluído |
Passo 1: Criar a transferência
- No menu, clique em Transferências → Transferências.
- Clique em Nova transferência.
- Preencha o formulário:
| Campo | Exemplo | Descrição |
|---|---|---|
| Programa | Programa de transferências | Programa de vinculação |
| Conta do operador | Conta do operador de pagamento | Conta que executará os pagamentos |
| Nome da transferência | Transferência janeiro 2026 | Nome descritivo |
| Descrição | Facultativo |
O montante por beneficiário vem da configuração do programa: não se introduz aqui.
- Clique em Criar a transferência. A transferência é criada no estado Planificado.
Passo 2: Gerar os pagamentos
- Abra a transferência.
- Nas Ações rápidas, clique em Gerar os pagamentos.
É criada uma ordem de pagamento para cada beneficiário ativo do programa cujo agregado é elegível para o programa. A transferência passa ao estado Preparação.
O programa tem de estar ativo. Se forem inscritos beneficiários depois da geração, a ação Adicionar os novos beneficiários cria as suas ordens.
Passo 3: Verificar os pagamentos
A ficha da transferência mostra o montante previsto, o número de beneficiários e a lista dos pagamentos: referência, beneficiário, telefone, montante, estado.
- Pesquise por nome, telefone ou referência.
- Filtre por estado: executados, falhas, em espera.
- Clique no nome do operador para mudar de conta de operador se necessário.
A ficha propõe três apresentações: V1 Hierárquica, V2 Operacional e V3 Narrativa. Mostram os mesmos dados.
Passo 4: Submeter e validar
Submeter
Clique em Submeter para validação. O bloco Validação multinível mostra então os níveis a ultrapassar.
Validar
O número de níveis é fixado por programa. Cada validador, por sua vez:
- abre a transferência;
- examina os pagamentos;
- clica em Validar este nível, ou em Rejeitar.
Um nível espera sempre que o anterior esteja validado. Quando todos os níveis estão validados, a transferência passa ao estado Validado.
Rejeição
A rejeição exige um motivo. A transferência passa ao estado Rejeitado e tem de ser submetida de novo depois da correção.
Passo 5: Exportar para o operador
- Clique em Exportação avançada.
- Filtre se necessário por região, setor, tabanca ou estado, e escolha os campos.
- Clique em Exportar ST: o ficheiro destinado à agência de pagamento é um ZIP protegido por palavra-passe, com a sua impressão SHA256. Copie a palavra-passe mostrada e descarregue o ZIP.
Os pagamentos exportados passam ao estado Em curso, e a transferência também.
Carta de transferência
- Clique em Carta de transferência.
- Escolha o operador: cada carta só contém os seus pagamentos.
- Verifique a pré-visualização e depois Imprimir ou Enviar a carta de transferência por e-mail.
Passo 6: Importar o retorno do operador
O operador devolve um ficheiro de resultado, chamado ficheiro CT.
- Nas Ações rápidas, clique em Importar reconciliação.
- Selecione o ficheiro. Deve conter um identificador do beneficiário (código, telefone ou conta móvel) e uma coluna statut: bem-sucedido ou falhado. O identificador da transação e o motivo da falha são facultativos.
- Clique em Importar.
O resultado indica as linhas tratadas, bem-sucedidas e falhadas, com o detalhe dos erros. Os pagamentos bem-sucedidos passam ao estado Executado, os outros ao estado Falhado.
Quando já não há nenhum pagamento em curso, a transferência passa ao estado Concluído.
A reconciliação também pode fazer-se em Transferências → Reconciliação. Ver Reconciliação dos pagamentos.
Passo 7: Fechar o processo
- Trate os pagamentos Falhados: corrija a conta do beneficiário e faça-os retomar numa transferência seguinte.
- Clique em Relatório de justificação para o balanço das transferências realizadas.
- Consulte o Diário do ciclo para o histórico das ações.